现在很多私家车主会在下班、周末跑一跑网约车、顺风车，赚点油费补贴。但大部分人都不知道，家庭自用车的车险，是按非营运风险定价的，如果从事营运活动发生事故，保险公司有权拒赔商业险。已经有不少车主因为这个问题吃了大亏，出了事故十几万损失全部自己承担。
车险按车辆使用性质分为非营运和营运两类。非营运车险针对家庭自用车、单位公务用车，使用频率低、风险相对小，保费也便宜。营运车险针对出租车、网约车、货运车辆等以盈利为目的的车辆，使用强度大、事故率高，保费通常是非营运的两倍甚至更多。
如果用投保了非营运车险的私家车，专职从事网约车、货运等营运活动，属于改变车辆使用性质、显著增加风险，且未告知保险公司，一旦发生事故，商业险可以拒赔，交强险一般仍需赔付，但赔付后保险公司有权追偿。需要注意的是，合规的私人顺风车，很多地区和保险公司认定为合乘分摊成本，不属于营运行为，但具体要看当地政策和保单约定。
关于营运与非营运车险，四个常见误区。
第一个坑：偶尔跑一下网约车没事，保险查不出来。理赔时保险公司会核查出行记录、接单记录，很容易核实营运事实，查到就会拒赔。
第二个坑：顺风车也算营运，一定会拒赔。多数情况下，不以盈利为目的的顺路合乘，不会被认定为营运，但专职顺风车接单另当别论。
第三个坑：交强险也会拒赔营运事故。交强险的免责范围不包含营运改变，一般仍需赔付，但保险公司赔付后可以向车主追偿。
第四个坑：只要注册了网约车平台，保险就不赔。只是注册但没有实际接单营运，且事故时未从事营运活动，不能直接拒赔，但理赔会更复杂。
给车主的实用建议。如果是专职跑网约车、货运，一定要投保对应营运性质的车险，不要抱侥幸心理，一次事故的损失远高于几年的保费差价。如果只是偶尔顺路接顺风车，提前了解当地监管政策和所投保公司的约定，保留好合乘凭证。不要用私家车长期从事盈利性营运，风险和收益完全不成正比。投保时如实告知车辆使用情况，避免因未如实告知埋下理赔隐患。
保险的定价和风险是匹配的，非营运的价格买不来营运的保障。不要为了省一点保费，承担巨额的拒赔风险。现在很多私家车主会在下班、周末跑一跑网约车、顺风车，赚点油费补贴。但大部分人都不知道，家庭自用车的车险，是按非营运风险定价的，如果从事营运活动发生事故，保险公司有权拒赔商业险。已经有不少车主因为这个问题吃了大亏，出了事故十几万损失全部自己承担。
车险按车辆使用性质分为非营运和营运两类。非营运车险针对家庭自用车、单位公务用车，使用频率低、风险相对小，保费也便宜。营运车险针对出租车、网约车、货运车辆等以盈利为目的的车辆，使用强度大、事故率高，保费通常是非营运的两倍甚至更多。
如果用投保了非营运车险的私家车，专职从事网约车、货运等营运活动，属于改变车辆使用性质、显著增加风险，且未告知保险公司，一旦发生事故，商业险可以拒赔，交强险一般仍需赔付，但赔付后保险公司有权追偿。需要注意的是，合规的私人顺风车，很多地区和保险公司认定为合乘分摊成本，不属于营运行为，但具体要看当地政策和保单约定。
关于营运与非营运车险，四个常见误区。
第一个坑：偶尔跑一下网约车没事，保险查不出来。理赔时保险公司会核查出行记录、接单记录，很容易核实营运事实，查到就会拒赔。
第二个坑：顺风车也算营运，一定会拒赔。多数情况下，不以盈利为目的的顺路合乘，不会被认定为营运，但专职顺风车接单另当别论。
第三个坑：交强险也会拒赔营运事故。交强险的免责范围不包含营运改变，一般仍需赔付，但保险公司赔付后可以向车主追偿。
第四个坑：只要注册了网约车平台，保险就不赔。只是注册但没有实际接单营运，且事故时未从事营运活动，不能直接拒赔，但理赔会更复杂。
给车主的实用建议。如果是专职跑网约车、货运，一定要投保对应营运性质的车险，不要抱侥幸心理，一次事故的损失远高于几年的保费差价。如果只是偶尔顺路接顺风车，提前了解当地监管政策和所投保公司的约定，保留好合乘凭证。不要用私家车长期从事盈利性营运，风险和收益完全不成正比。投保时如实告知车辆使用情况，避免因未如实告知埋下理赔隐患。
保险的定价和风险是匹配的，非营运的价格买不来营运的保障。不要为了省一点保费，承担巨额的拒赔风险。
